Depende do que será prioridade na hora de financiar um imóvel. Isso porque, na Tabela Price, o valor das parcelas será o menos do começo ao fim, mas com juros maiores. Já no SAC, as prestações, embora comecem maiores, vão diminuindo com o tempo, mas, em compensação, os juros serão menores. Dessa forma, para se chegar na escolha correta, deve-se analisar com cuidado todas as vantagens e desvantagens de cada um.
Portanto, a escolha da amortização do saldo devedor vai depender do que será sua prioridade. Se você preza pela segurança e previsibilidade do valor das parcelas, escola a Tabela Price. Mas, se você deseja pagar menos juros, mesmo que o valor da parcela seja inicialmente mais alto, o SAC será a melhor opção.
Isso porque, o SFH só permite financiar o primeiro imóvel, sendo residencial e com valor inferior a R$ 1,5 milhão, mas com juros e correção monetária reduzidos, além da possibilidade de utilizar o saldo do FGTS. Já o SFI possibilita o financiamento de qualquer imóvel, e independentemente do preço, apesar de prever juros e atualização monetária maiores, bem como a incidência do IOF e impossibilidade de usar o FGTS. Dessa forma, para se chegar na escolha correta, deve-se analisar com cuidado todas as vantagens e desvantagens de cada um.
Conquistar a casa própria e o sonho de grande parte dos Brasileiros. A compra de um imóvel à vista é, sem dúvida, a melhor forma de se adquirir o bem, pois além de se evitar as elevadas taxas de juros, correção monetárias e demais encargos, pode-se conseguir um excelente desconto junto ao vendedor. Porém, como muitos não possuem tais condições, acabam recorrendo a um financiamento imobiliário.
Dentre as etapas de um financiamento imobiliário, está a escolha do sistema de amortização das parcelas do financiamento.
Nesse sentido, para calcular o valor da parcela de um financiamento imobiliário, existem diversos modelos matemáticos, que utilizam como base o valor principal, que é a devolução progressiva do montante tomado emprestado, além dois juros.
Os principais sistemas de amortização são a Tabela Price e a SAC, que devem analisados com cuidado por quem deseja comprar um imóvel, pois suas peculiaridades podem tornar o empréstimo mais caro ou barato ou barato.
Suas principais diferenças estão na forma de amortizar o saldo devedor e os juros.
Na Tabela Price, as parcelas são fixas, ou seja, com a soma do saldo devedor e dos juros, chega-se sempre ao mesmo valor que será pago mensalmente. Porém, nas primeiras parcelas, o valor pago abatido do saldo devedor corresponde a apenas 5% das parcelas, onde os juros corresponderão a 95%. Por outro lado, no decorrer das prestações, a lógica vai se invertendo, num verdadeiro efeito gangorra, até que, nas últimas parcelas, a amortização será maior, em comparação aos juros.
Já no SAC, o valor das parcelas é decrescente, ou seja, você começará pagando quantia maior, em comparação à Tabela Price (aproximadamente 30% a mais), mas terminará arcando com uma prestação bem menor. Além disso, o pagamento da primeira parcela corresponderá a aproximadamente 25% de amortização e 75% de juros e, a última prestação, 99,17% de amortização e 0,83% de juros. Ou seja, os juros serão abatidos mais rapidamente.
Na prática, tendo como exemplo um financiamento de R$ 150.000,00, em 360 prestações, com juros de 10% ao ano, se a Tabela Price for escolhida, o total pago de juros será de R$ 306.775,24, enquanto no SAC, corresponderá à quantia de R$ 215.898,14, ou seja, uma diferença de R$ 90.877,10:
Para facilitar a compreensão, fiz um pequeno quadro comparativo:
Quer saber mais sobre O Que é Tabela Price? Clique AQUI.
Quer saber mais sobre O Que é SAC? Clique AQUI.
Portanto, a escolha da amortização do saldo devedor vai depender do que será sua prioridade. Se você preza pela segurança e previsibilidade do valor das parcelas, escola a Tabela Price. Mas, se você deseja pagar menos juros, mesmo que o valor da parcela seja inicialmente mais alto, o SAC será a melhor opção.
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Por Felipe W. Dias.
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